文:张斯文
7月18日,苏银凯基消费金融有限公司(以下简称“苏银消金”)发行 2024 年第一期金融债券,这是该公司首次发行金融债。
值得注意的是,7月10日,苏银凯基刚发布公告,称其获准在全国银行间债券市场发行不超过65亿元人民币金融债券。
这意味着,苏银凯基已成为31家持牌消金公司中开业后最快获批金融债发行资格的消金公司,也是获批额度最大的消金公司之一。
苏银凯基消金成立于2021年3月,注册资本为26 亿元人民币,2023年12月,据国家金融监管总局江苏监管局官网批复显示,该公司注册资本由26亿元人民币变更为42亿元人民币。
增资之后,苏银凯基第一大股东为江苏银行,持股比例为56.44%;第二大股东为台湾凯基商业银行,持股比例37.63%;海澜之家持股比例4.64%;五星控股持股比例1.29%。
成立时间虽然,但苏银凯基的业绩一直稳步向上。
数据显示,2021-2023年末,苏银凯基消金贷款余额分别为110.05亿元、229.64亿元和358.87亿元,实现营业收入4.05亿元、17.67亿元和27.31亿元,净利润则为0.17亿元、1.60亿元与3.89亿元,不良贷款率分别为1.23%、1.64%和1.56%:
官网显示,苏银凯基有两款消费贷产品,即Su贷和Su花。
其中,Su贷可通过苏银消金APP和微信公众号渠道申请,年化利率在7.2%——24%(单利)之间,支持随借随还和按期还款两种还款方式。
Su花的贷款额度最高为5万元,最长支持24期分期,年化利率在7.2%—24%(单利)之间,用户可全程线上操作,平台即时审批。
根据评级机构联合资信数据,从产品投放总体情况来看,苏银凯基主打线上,借助金融与零售业股东的资源优势,形成差异化协同发展效应,推动贷款业务规模快速增长。截至2023年末,贷款余额358.87亿元,较上年末增长56.28%:
从运营模式来看,苏银凯基坚持线上化发展,利用股东资源开发场景价值,稳步推进直贷渠道建设,积极拓展各类互联网金融平台进行差异化业务合作,目前,苏银凯基已接入如蚂蚁、美团、京东、滴滴、度小满等十余家主流平台。截至2023年末,苏银凯基互联网平台渠道贷款余额339.98亿元,占贷款余额的94.74%。
与渠道合作可以有效引流,但也需要付出“代价”,苏银凯基与互联网品平台采取分润模式,分润模式下公司按照实收利息的一定比例向平台支付服务费用,服务费率约为利息收入的 20%-30%之间,但此类业务公司合作平台主要为头部互联网平台。
截至2023年末,苏银凯基消金共同出资发放贷款余额为7.56亿元,公司出资比例均为70%。
此外,苏银凯基也与其他民营银行、消费金融公司和小额贷款公司联合发放贷款。目前,苏银凯基已获100余家金融机构授信,涵盖国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行及外资银行等机构,授信总额超过900亿元。其客户主要为相对年轻、可支配收入较低的客群以及消费需求旺盛、消费频率高的非信用卡用户(人行征信无法覆盖)等。
公开数据显示,截至2024年4月,苏银凯基已完成了自营业务授信79.8万客户,放款56亿配资论坛,相较于2022年自营业务授信3000人、放款100万实现高速发展。
文章为作者独立观点,不代表配资平台炒股观点